Takk for at du vil dele artikkelen

Den du deler artikkelen med, kan lese og eventuelt lytte til heile artikkelen.
Det gjer vi for at fleire skal oppdage DAG OG TID.

Namnet ditt vert synleg for alle du deler artikkelen med.

KommentarSamfunn

Husleige skal ikkje bygge fattigdomsfeller

Det må politikk til for å løyse norske leigetakarar frå stadig høgare buutgifter.

Kvar veke les vi inn utvalde artiklar, som abonnentane våre kan lytte til.
Lytt til artikkelen
5590
20230310
5590
20230310

I løpet av 2022 auka renta i Noreg med 2,25 prosenteiningar. Korleis ville mediebiletet sett ut om buutgiftene til bustadeigarar i staden hadde auka med 7 prosent? Ville det i endå høgare grad enn i dag vore prega av høge bustadrenter?

Svaret på det er ikkje vanskeleg å gjette. Men for somme – nærare bestemt 550.000 norske hushald med om lag 940.000 personar – er det røyndom: Ikkje berre aukar den delen av bustadutgiftene som er renter, men heile kostnaden ved å bu aukar med 7 prosent. Husleigelova opnar nemleg for – ein gong i året og tidlegast tolv månader etter at kontrakten er underskriven – å auke husleiga tilsvarande endringa i konsumprisindeksen. Og no er den endringa på pluss 7 prosent.

For ein gjennomsnittleg leigetakar av eit husvære med to soverom i Oslo eller Bærum vil det ifylgje Statistisk sentralbyrå utgjere ein auke på om lag 1100 kroner per månad, for denne gruppa betalte i snitt 15.680 kroner i månaden i husleige i 2022.

Låne- eller leigekrone?

Den nye husleiga for eit slikt hushald vert då 16.780 kroner. For den summen kan du, i teorien og ifylgje DNBs bustadlånskalkulator, betale eit lån på nærare 3,2 millionar kroner. For, i det minste om vi ser vekk frå studentar, er det dei færraste i Noreg som ynskjer å leige bustad: Å leige er noko ein gjer i ein periode etter at ein har flytta heimanfrå, ein periode som helst skal vere så kort som mogleg, fordi heile det norske systemet – inkludert den statlege nasjonale strategien for den sosiale bustadpolitikken (2021–2024) – er bygd kring at fleire skal kunne eige eigen bustad.

I røynda er det likevel langt frå alle leigetakarar som ville ha fått eit slikt lån, mellom anna fordi dei då må ha ei fast årsinntekt på minimum 640.000 kroner. Dette tilsvarer om lag ei sjukepleiarløn. Men det går likevel ikkje dersom sjukepleiaren har studielån. Utlånsforskrifta slår ettertrykkeleg fast at «finansforetaket skal ikke yte lån dersom kundens samlede gjeld overstiger fem ganger årsinntekt».

Årsaka er openberr, og god: Ingen skal få lån dei ikkje klarar å handtere. Historia syner kva fylgjer det kan få å sleppe slikt laus. Men kva er det som er så mykje vanskelegare med å handsame eit bustadlån enn ei husleige?

Set husleigetak no

Statistikken syner at leigetakarar brukar meir pengar på å bu enn huseigarar: Definisjonen «høg buutgiftsbelastning» slår inn når ein brukar meir enn 25 prosent av nettoinntekta si på å bu. Og ifylgje Kommunal- og distriktsdepartementets oversikt over bustadmarknaden og låginntektsgrupper hamnar 16 prosent av bustadeigarar i denne kategorien – medan det gjeld 56 prosent av leigetakarar.

Å vere leigetakar er ei fattigdomsfelle, og det må vi gjere noko med. Det fyrste vi kan gjere, er å fylgje naboane våre i sør: Danmark har nyleg vedteke eit mellombels tak på husleigeauke på 4 prosent årleg dei neste to åra. Partiet Raudt har nyleg foreslått det same i Noreg og fått støtte frå mellom andre Leieboerforeningen, Jussbuss, Velferdsalliansen og Fattighuset.

Men dette tiltaket åleine gjev oss ikkje levelege husleiger, mellom anna fordi husleigelova også opnar for å auke husleiga utover konsumprisindeksen kvart tredje år. Tre gonger kvart tiår kan altså huseigaren stikke fingeren i vêret og bestemme sjølv kor mykje utleigeobjektet er verdt. Dette kan få sjølv utlånsforskriftskravet om at låntakaren skal tole ein renteauke på 5 prosent, til å bleikne.

Tapskappløp

Korleis gjer vi reelle endringar for å sørgje for at fleire får tilgang til å byte ut leigekontrakt med eigekontrakt? Vi bør vurdere om utlånsforskrifta kan ta inn over seg at mange lånesøkarar betaler ei husleige som er høgare enn lånet dei kan få, tilseier. Dersom det kan bevisast at lånesøkaren betaler ei viss husleige, kan det gje grunnlag for å avvike frå kravet om at lånet kan utgjere maksimalt ut fem gonger inntekta?

Å få høgare lån hjelper likevel ikkje på kravet til eigenkapital – eit kappløp der det aller meste også jobbar imot leigetakaren: Stadig høgare bustadprisar og stadig høgare husleiger gjer det stadig vanskelegare å spare opp eigenkapitalen som trengst for å nå kravet om 15 prosent av ein kjøpesum.

Statistikken underbygger at leigetakarar dett bakpå her òg: Mellom 2012 og 2018 auka bukostnadene i snitt med 1,8 prosent for sjølveigarar og 20,7 prosent for leigetakarar.

Leige til eige

Marknaden – og Husbanken – har prøvd å finne tiltak for å lette overgang frå leige til eige – gjennom ulike pakkar for å kunne kjøpe seg delvis inn i ein bustad over tid. Gjennom «leige til eige», «deleige» eller «bustart» kan kjøparar på ulike måtar kombinere det å betale husleige med kjøp av ein del av bustaden eller ein opsjon på kjøp til noko redusert pris.

Problemet med desse ordningane er mellom anna at dei berre gjeld nybygde bustader, som sjølv med prisreduksjonar ofte er for dyre for dei tiltaka rettar seg mot. Når det heile samstundes baserer seg på marknadsprisar og -leiger, vert vinsten liten.

Men nokre kommunar praktiserer leige til eige-program der kommunen går inn som kjøpar av anten heile eller delar av bustaden – og leiger ut resten til kostpris, altså under marknadsleige. Gjøvik kommune er eit døme på dette.

Og når vi frå 1. juli i år får ny lov om ansvaret kommunar har for det bustadsosiale feltet, er det berre å krevje at fleire kommunar plukkar opp denne tråden. Galopperande leigeprisar er endå eit døme på at dyrtid råkar dei svakaste mest.

Siri Helle er forfattar, journalist og fast skribent i Dag og Tid.

Digital tilgang til DAG OG TID – heilt utan binding

Prøv ein månad for kr 49.
Deretter kr 199 per månad. Stopp når du vil.


Eller kjøp eit anna abonnement

I løpet av 2022 auka renta i Noreg med 2,25 prosenteiningar. Korleis ville mediebiletet sett ut om buutgiftene til bustadeigarar i staden hadde auka med 7 prosent? Ville det i endå høgare grad enn i dag vore prega av høge bustadrenter?

Svaret på det er ikkje vanskeleg å gjette. Men for somme – nærare bestemt 550.000 norske hushald med om lag 940.000 personar – er det røyndom: Ikkje berre aukar den delen av bustadutgiftene som er renter, men heile kostnaden ved å bu aukar med 7 prosent. Husleigelova opnar nemleg for – ein gong i året og tidlegast tolv månader etter at kontrakten er underskriven – å auke husleiga tilsvarande endringa i konsumprisindeksen. Og no er den endringa på pluss 7 prosent.

For ein gjennomsnittleg leigetakar av eit husvære med to soverom i Oslo eller Bærum vil det ifylgje Statistisk sentralbyrå utgjere ein auke på om lag 1100 kroner per månad, for denne gruppa betalte i snitt 15.680 kroner i månaden i husleige i 2022.

Låne- eller leigekrone?

Den nye husleiga for eit slikt hushald vert då 16.780 kroner. For den summen kan du, i teorien og ifylgje DNBs bustadlånskalkulator, betale eit lån på nærare 3,2 millionar kroner. For, i det minste om vi ser vekk frå studentar, er det dei færraste i Noreg som ynskjer å leige bustad: Å leige er noko ein gjer i ein periode etter at ein har flytta heimanfrå, ein periode som helst skal vere så kort som mogleg, fordi heile det norske systemet – inkludert den statlege nasjonale strategien for den sosiale bustadpolitikken (2021–2024) – er bygd kring at fleire skal kunne eige eigen bustad.

I røynda er det likevel langt frå alle leigetakarar som ville ha fått eit slikt lån, mellom anna fordi dei då må ha ei fast årsinntekt på minimum 640.000 kroner. Dette tilsvarer om lag ei sjukepleiarløn. Men det går likevel ikkje dersom sjukepleiaren har studielån. Utlånsforskrifta slår ettertrykkeleg fast at «finansforetaket skal ikke yte lån dersom kundens samlede gjeld overstiger fem ganger årsinntekt».

Årsaka er openberr, og god: Ingen skal få lån dei ikkje klarar å handtere. Historia syner kva fylgjer det kan få å sleppe slikt laus. Men kva er det som er så mykje vanskelegare med å handsame eit bustadlån enn ei husleige?

Set husleigetak no

Statistikken syner at leigetakarar brukar meir pengar på å bu enn huseigarar: Definisjonen «høg buutgiftsbelastning» slår inn når ein brukar meir enn 25 prosent av nettoinntekta si på å bu. Og ifylgje Kommunal- og distriktsdepartementets oversikt over bustadmarknaden og låginntektsgrupper hamnar 16 prosent av bustadeigarar i denne kategorien – medan det gjeld 56 prosent av leigetakarar.

Å vere leigetakar er ei fattigdomsfelle, og det må vi gjere noko med. Det fyrste vi kan gjere, er å fylgje naboane våre i sør: Danmark har nyleg vedteke eit mellombels tak på husleigeauke på 4 prosent årleg dei neste to åra. Partiet Raudt har nyleg foreslått det same i Noreg og fått støtte frå mellom andre Leieboerforeningen, Jussbuss, Velferdsalliansen og Fattighuset.

Men dette tiltaket åleine gjev oss ikkje levelege husleiger, mellom anna fordi husleigelova også opnar for å auke husleiga utover konsumprisindeksen kvart tredje år. Tre gonger kvart tiår kan altså huseigaren stikke fingeren i vêret og bestemme sjølv kor mykje utleigeobjektet er verdt. Dette kan få sjølv utlånsforskriftskravet om at låntakaren skal tole ein renteauke på 5 prosent, til å bleikne.

Tapskappløp

Korleis gjer vi reelle endringar for å sørgje for at fleire får tilgang til å byte ut leigekontrakt med eigekontrakt? Vi bør vurdere om utlånsforskrifta kan ta inn over seg at mange lånesøkarar betaler ei husleige som er høgare enn lånet dei kan få, tilseier. Dersom det kan bevisast at lånesøkaren betaler ei viss husleige, kan det gje grunnlag for å avvike frå kravet om at lånet kan utgjere maksimalt ut fem gonger inntekta?

Å få høgare lån hjelper likevel ikkje på kravet til eigenkapital – eit kappløp der det aller meste også jobbar imot leigetakaren: Stadig høgare bustadprisar og stadig høgare husleiger gjer det stadig vanskelegare å spare opp eigenkapitalen som trengst for å nå kravet om 15 prosent av ein kjøpesum.

Statistikken underbygger at leigetakarar dett bakpå her òg: Mellom 2012 og 2018 auka bukostnadene i snitt med 1,8 prosent for sjølveigarar og 20,7 prosent for leigetakarar.

Leige til eige

Marknaden – og Husbanken – har prøvd å finne tiltak for å lette overgang frå leige til eige – gjennom ulike pakkar for å kunne kjøpe seg delvis inn i ein bustad over tid. Gjennom «leige til eige», «deleige» eller «bustart» kan kjøparar på ulike måtar kombinere det å betale husleige med kjøp av ein del av bustaden eller ein opsjon på kjøp til noko redusert pris.

Problemet med desse ordningane er mellom anna at dei berre gjeld nybygde bustader, som sjølv med prisreduksjonar ofte er for dyre for dei tiltaka rettar seg mot. Når det heile samstundes baserer seg på marknadsprisar og -leiger, vert vinsten liten.

Men nokre kommunar praktiserer leige til eige-program der kommunen går inn som kjøpar av anten heile eller delar av bustaden – og leiger ut resten til kostpris, altså under marknadsleige. Gjøvik kommune er eit døme på dette.

Og når vi frå 1. juli i år får ny lov om ansvaret kommunar har for det bustadsosiale feltet, er det berre å krevje at fleire kommunar plukkar opp denne tråden. Galopperande leigeprisar er endå eit døme på at dyrtid råkar dei svakaste mest.

Siri Helle er forfattar, journalist og fast skribent i Dag og Tid.

Fleire artiklar

President Joe Biden ser på ein kvantedatamaskin hos teknologiselskapet IBM i New York hausten 2022. For tida går det føre seg eit globalt kappløp for å utvikle stadig kraftigare utgåver.

President Joe Biden ser på ein kvantedatamaskin hos teknologiselskapet IBM i New York hausten 2022. For tida går det føre seg eit globalt kappløp for å utvikle stadig kraftigare utgåver.

Foto: Andrew Harnik / AP / NTB

Samfunn

Mot ein ny teknologisk tidsalder

Om få år kan verda stå overfor ein kvanteteknologisk revolusjon. I Noreg bur næringsliv og tryggingsmiljø seg på ei omvelting ingen enno kjenner dimensjonane av.

Christiane Jordheim Larsen
President Joe Biden ser på ein kvantedatamaskin hos teknologiselskapet IBM i New York hausten 2022. For tida går det føre seg eit globalt kappløp for å utvikle stadig kraftigare utgåver.

President Joe Biden ser på ein kvantedatamaskin hos teknologiselskapet IBM i New York hausten 2022. For tida går det føre seg eit globalt kappløp for å utvikle stadig kraftigare utgåver.

Foto: Andrew Harnik / AP / NTB

Samfunn

Mot ein ny teknologisk tidsalder

Om få år kan verda stå overfor ein kvanteteknologisk revolusjon. I Noreg bur næringsliv og tryggingsmiljø seg på ei omvelting ingen enno kjenner dimensjonane av.

Christiane Jordheim Larsen

Foto: NTB

DiktetKunnskap
Jan Erik Vold

«Arne Paasche Aasen var ein av dei mest produktive poetane i Noreg.»

Denne havsvala har fått ring kring beinet og skal snart flyge av garde. Mykje står att å lære om arten, som særleg sjømenn har møtt inntil nyleg.

Denne havsvala har fått ring kring beinet og skal snart flyge av garde. Mykje står att å lære om arten, som særleg sjømenn har møtt inntil nyleg.

Foto: Lars Tore Mubalegh-Håvardsholm

DyrFeature
Naïd Mubalegh

Julefuglen i augustnatta

Havsvala tel blant dei minste sjøfuglane i verda. Ho er omtrent stor som ein sporv, men kan leve lenger enn tretti år.

Angela Merkel vart forbundskanslar i 2005.

Angela Merkel vart forbundskanslar i 2005.

Foto: Michael Sohn / AP / NTB

BokMeldingar
Bernt Hagtvet

Angela Merkel har mykje å læra oss om korleis politikk vert hamra ut – med fornuft.

Opprørssoldatar ved ei brennande kiste i mausoleet til Hafez al-Assad, som styrte Syria frå 1970 til han døydde i 2000. Mausoleet til den tidlegare diktatoren står i landsbyen Qardaha i Latakia-provinsen nordvest i landet.

Opprørssoldatar ved ei brennande kiste i mausoleet til Hafez al-Assad, som styrte Syria frå 1970 til han døydde i 2000. Mausoleet til den tidlegare diktatoren står i landsbyen Qardaha i Latakia-provinsen nordvest i landet.

Foto: Aaref Watad / AFP / NTB

Samfunn

I oska etter Assad

Ikkje alle i Syria jublar over at diktaturet har falle.

Per Anders Todal
Opprørssoldatar ved ei brennande kiste i mausoleet til Hafez al-Assad, som styrte Syria frå 1970 til han døydde i 2000. Mausoleet til den tidlegare diktatoren står i landsbyen Qardaha i Latakia-provinsen nordvest i landet.

Opprørssoldatar ved ei brennande kiste i mausoleet til Hafez al-Assad, som styrte Syria frå 1970 til han døydde i 2000. Mausoleet til den tidlegare diktatoren står i landsbyen Qardaha i Latakia-provinsen nordvest i landet.

Foto: Aaref Watad / AFP / NTB

Samfunn

I oska etter Assad

Ikkje alle i Syria jublar over at diktaturet har falle.

Per Anders Todal

les DAG OG TID.
Vil du òg prøve?

Her kan du prøve vekeavisa DAG OG TID gratis i tre veker.
Prøveperioden stoppar av seg sjølv.

Komplett

Papiravisa
Digital utgåve av papiravisa
Digitale artiklar
Digitalt arkiv
Lydavis

Digital

Digital utgåve av papiravisa
Digitale artiklar
Digitalt arkiv
Lydavis

Komplett

Papiravisa
Digital utgåve av papiravisa
Digitale artiklar
Digitalt arkiv
Lydavis

Digital

Digital utgåve av papiravisa
Digitale artiklar
Digitalt arkiv
Lydavis